Il giorno del diciottesimo compleanno, di solito, si pensa alla festa, alla patente da prendere, magari al primo viaggio senza genitori. Quasi nessuno si accorge che, insieme alle candeline, arriva un cambiamento giuridico piuttosto netto: da quel momento si ha la piena capacità di agire, cioè si possono firmare contratti, aprire conti, assumersi obblighi senza l’autorizzazione di nessuno. Nella vita offline questo passaggio si nota poco, perché non capita spesso di comprare una casa a diciotto anni. Online invece succede tutto molto in fretta, e quasi sempre con un clic.

Maggiore età e contratti online: abbonamenti, telefonia e conto corrente

La prima cosa che cambia è la firma. Fino ai diciotto anni l’abbonamento al telefono, la scheda SIM, il contratto della palestra o la piattaforma di streaming erano intestati ai genitori o comunque subordinati al loro consenso. Dal giorno dopo si può fare tutto da soli, e la quantità di contratti che un ragazzo stipula nei primi mesi di maggiore età è spesso sorprendente: un piano telefonico nuovo, due o tre abbonamenti digitali, una carta per gli acquisti online, magari l’iscrizione a un’app di consegne.

Il problema è che molti di questi contratti hanno rinnovo automatico. Il periodo di prova gratuito si trasforma in addebito mensile, e chi non annota le scadenze si ritrova dopo un anno con abbonamenti mai usati. Conviene, appena compiuti i diciotto anni, aprire un conto corrente o una carta conto intestata a sé, separata da quella dei genitori, e collegare lì tutte le spese ricorrenti: in questo modo l’estratto conto diventa un elenco preciso di quello che si sta pagando.

Molte banche offrono conti a canone zero per chi ha meno di trent’anni, ed è utile confrontare non solo il costo mensile ma anche quello dei prelievi, dei bonifici e della carta di debito, che a volte nasconde commissioni non evidenti.

Identità digitale e verifica dell’età: SPID, CIE e servizi riservati ai maggiorenni

Lo SPID e la Carta d’identità elettronica sono diventati la chiave d’accesso a quasi tutti i servizi pubblici: dal fascicolo sanitario all’iscrizione all’università, dalle domande di borse di studio ai bonus statali. I minori possono avere la CIE e, dai quattordici anni, anche lo SPID con il consenso dei genitori, ma è con la maggiore età che questi strumenti si usano davvero da soli e per tutto.

Il compimento dei diciotto anni apre anche l’accesso a servizi che per legge sono vietati ai minori, e qui il sistema dei controlli diventa più rigido di quanto si immagini. Il gioco con vincite in denaro, per esempio, è proibito ai minorenni senza eccezioni, e i siti che operano con concessione dell’Agenzia delle Dogane e dei Monopoli, come NetBet.it, richiedono documento d’identità e codice fiscale per aprire un conto e verificare l’età. Chi decide di usarli da maggiorenne trova anche gli strumenti previsti dalla normativa per tenere sotto controllo spesa e tempo, dai limiti di deposito settimanali all’autoesclusione, che è bene conoscere e impostare fin dall’inizio, non dopo una serata andata storta.

Lo stesso vale per altri ambiti: acquisto di alcolici online, noleggio di auto e monopattini in sharing, alcuni servizi finanziari. In tutti questi casi il controllo dell’età passa sempre più spesso per un documento caricato o per l’identità digitale, ed è una buona ragione per custodire con attenzione le credenziali, attivare l’autenticazione a due fattori e non condividerle mai con amici, nemmeno per piccoli favori.

Bonus per i diciottenni: Carta della cultura giovani e Carta del merito

Uno dei motivi per cui ogni diciottenne dovrebbe attivare subito lo SPID o la CIE è economico. Dal 2024 il vecchio bonus cultura è stato sostituito da due strumenti: la Carta della cultura giovani, destinata ai ragazzi che compiono diciotto anni e appartengono a famiglie con ISEE entro una determinata soglia, e la Carta del merito, per chi ha ottenuto il massimo dei voti all’esame di maturità. Le due carte sono cumulabili e valgono fino a 500 euro ciascuna, da spendere in libri, cinema, concerti, musei, corsi di lingua e abbonamenti a quotidiani.

La registrazione avviene online, con identità digitale, entro finestre temporali precise stabilite ogni anno. Non sono rari i casi di ragazzi che perdono il bonus semplicemente perché non sapevano di averne diritto o hanno mancato la scadenza. Vale la pena controllare il sito ufficiale nei mesi successivi al compleanno e alla maturità, perché le regole e le date vengono aggiornate di anno in anno.

Credito, pagamenti a rate e prime responsabilità finanziarie

L’ultimo capitolo, e forse il più delicato, riguarda il credito. Con la maggiore età si può accedere ai finanziamenti, e le formule di pagamento a rate proposte direttamente al momento dell’acquisto online sono diventate molto popolari tra i più giovani. Dividere un paio di sneaker o uno smartphone in tre o quattro rate sembra comodo, e spesso lo è. Il rischio nasce quando le rate si accumulano su più acquisti e il totale mensile supera quello che si può davvero permettersi.

C’è un aspetto che molti ignorano: anche i piccoli finanziamenti possono essere registrati nelle banche dati creditizie, e un ritardo nei pagamenti a vent’anni può pesare quando, qualche anno dopo, si chiederà un prestito per l’auto o un mutuo. La reputazione finanziaria si costruisce presto, anche senza accorgersene. Tenere un piccolo margine sul conto, controllare le date degli addebiti e non firmare finanziamenti per beni che si potrebbero comprare aspettando qualche mese sono abitudini semplici, che a diciotto anni sembrano noiose e a trenta fanno una differenza notevole.